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“老七家”重疾险对比测评,大公司的保险真的就值得买吗?

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发表于 2020-1-14 22:32:06 | 显示全部楼层 |阅读模式
我的关键词 “老七家”重疾险对比测评,大公司的保险真的就值得买吗?  网贷 image

很多人买保险都有“至公司情结”,究竟保险一保就是几十年,对没听过的公司,总会有点不安心。
普通人常听的至公司,凡是就那末几家,比如 平安、国寿、平静洋…
假如只想买这些至公司的保险,哪款最值得买呢?本日深蓝君就和大家分析下这个题目。
垂危内容以下:
1)到底怎样的公司,才算至公司?
2)2020 最新至公司重疾险测评!
3)14 款至公司重疾险,具体分析!
一、哪些保险公司才算至公司?
现现在,国内保险公司已近 200 家,普通人晓得的也就其中三五家而已。
很多人以为的“至公司”,都只是凭感受,比如:
身旁营业员多的
办事网点多的
自己听过、看过广告的
老实说,这些标准都过分主观。倡议大家参考银保监会公布的「 保费排名 」,间接看保费的几多,加倍客观一些。
由于银保监会还没公布 2019 年的保费,这里仍以 2018 年的数据作为参考,重点看下前 20 名。
我的关键词 “老七家”重疾险对比测评,大公司的保险真的就值得买吗?  网贷 image

间接说结论:
在这些至公司中,除了常见的平安、国寿,也有不太常见的中邮、建信等公司。所以,不能说没听过的公司,就是小公司。
此外,只要能建立保险公司,实在都不算小了。
二、2020 至公司重疾险测评
经过地毯式的搜索,我从保费前 20 名的公司中,挑选了 14 款不错的产物,一路来看看。
1、老七家重疾险测评
老七家是大家最常听的,具体为:平安、国寿、新华、平静洋、泰康、人保、平静,这 7 家占据着保险业的半壁山河。
我从老七家里,各自挑选了一款产物,具体见下表:
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间接说结论:
假如追求性价比:平静金生康瑞 不但保障富足用,价格也是最便宜的,比此外产物便宜近 20%,不外,这款产物只能经过银行和电销渠道采办。
假如想保障周全:新华健康无忧(宜家版)罹患 18 种特定疾病,可以多赔 1 倍保额,保障相对好一些,但价格也比金生康瑞贵了很多。
假如留意当地办事:以上 7 款产物在各地的分支机构都比力多,大家挑选身旁有代理人或网点的品牌就好。
除了上面这 7 家公司外,此外至公司也有不错的产物,接着往下看。
2、其他至公司重疾险测评
假如以为老七家的产物不合适,我今后外至公司中,还挑选出了 7 款产物,具体见下表:
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间接说结论:
假如追求性价比:百年超倍保 前 15 年最高可以多赔 50% ,不但重疾能赔屡次,价格也不贵,比单次赔付产物还要便宜。
假如盼望保障周全:百年超倍保、天安健康源2019增强版、恒大恒家保 都能重疾屡次赔,保障更全的同时,价格也不贵。
可以看到,假如不范围于老七家,另有很多保障更好,性价比更高的产物可以选。
三、重疾险病种分析
除了对照保障,我也帮大家看下具体的病种,重疾险垂危保障 重疾、轻症和中症,下面一路来看下。
1、重疾病种怎样选?
重疾险的前 25 种重疾,病种和理赔条件都一样,几乎 95% 的理赔,都发生在这 25 种重疾内。
而其中前 6 种重疾又是最多发的,占到理赔的 80%,具体包含:
恶性肿瘤
急性心肌梗塞
冠状动脉搭桥术
脑中风后遗症
终末期肾病
庞大器官移植术
对于单次赔付重疾险,重疾病种并没什么要留意的;而对屡次赔付重疾,要重点关注 6 种多发重疾的分组
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间接说结论:
不分组的 工银安盛御享颐生 无疑是最优的。
分组的重疾险也都还不错,多发癌症均零丁分为一组,其他疾病也散布的比力均匀。
2、轻症、中症怎样选?
轻症和中症是重疾的早期阶段,由于没有同一的标准,各家公司差别还挺大的,垂危有两点差别:
疾病品种差别:轻症和中症的 病种数目 差别。
理赔要求差别:即使是同一种疾病,有的产物要求宽松,也有的要求严酷。
病种上,我倡议重点关注以下 11 种多发疾病,这是我按照历年理赔数据,整理出来的:
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其中,不典型心机梗塞、冠状动脉参加术必定要有,而微创冠状动脉搭桥,有则是如虎添翼,没有也可以继续。
一些产物还将轻症列为中症,进一步进步了赔付比例,对我们来说也更好。
四、6 款热门重疾险分析
我在以上产物中,挑选出 6 款最有特点的产物,举行重点分析。
1、平安福2019 Ⅱ
升级后的 平安福 19 Ⅱ,相比于老版而言,垂危改良了以下两点:
轻症保障更周全:由本来 30 种轻症增加到 50 种,而且覆盖了之前不停没有的不典型心梗、冠脉参加、微创冠状动脉搭桥术等病种。
不强逼绑缚意外险:之前必须绑缚意外险才华买,而且价格未便宜,现在不强逼附加也是好事。
产物升级后,把一些明显的不够给补上了,照旧值得点赞的。
此外平安福假如活动达标,大要在 70 岁前,罹患轻症的话,还能增加重疾和身死的保额。
总之,平安福 19 Ⅱ 比老版更有合作力,假如你很是在意平安品牌,且预算也很是富足,那末自然可以投保的。
2、国寿福庆典版
国寿福庆典版,实在就是在国寿福 2019 的底子上,做了一些很小的修改。
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可以看到,由本来的 20 年交费,酿成了 19 年交,但固然少交了一年,不外保费也贵了点。
此外提醒大家,国寿福轻症是需要额外附加的,这里已经附加了轻症的价格。
整体来看,国寿福在老七产业物里,保障不比平安福差,价格以致还便宜些,假如出格偏爱国寿品牌,也可以考虑。
3、百年超倍保
超倍保作为一款屡次赔付重疾,最大的特点是:前 15 年得重疾,能额外赔付,前 10 年多赔 50%,第 11- 15年多赔 35%。
此外,超倍保 还能附加两种义务,具体以下:
癌症 2 次赔付:初度罹患癌症的 3 年后,不管新发、复发、转移或连续,只要再次确诊癌症,能额外赔付一倍保额。
心脑血管 2 次赔:罹患急性心梗、脑中风后遗症、心脏瓣膜或自动脉手术,3 年后再次罹患该疾病,能再赔付 50% 保额,不外二次脑中风必须为新发才行。
为了大家直观了解差别版本间的区分,我整理了一张表格:
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间接说结论:
小我以为底子版就已经很不错了,假如你另有必定预算,也可以考虑附加癌症 2 次赔,究竟价格仅贵了 7-11% 左右,照旧很划算的。
假如你垂青心脑血管保障的话,倡议看下 芯爱 2 号、超级玛丽 2020 max,这方面保障会更周全。
4、华夏福多倍版2.0
现在 华夏福多倍版 升级到了 2.0 版,为了大家直观了解,我和老版对照了一下:
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可以发现,华夏福多倍版2.0 升级了以下 3 点:
癌症零丁分组:新版将癌症单列一组,增加了获赔几率;而之前并没有零丁分组。
增加了特定疾病:罹患心脏、糖尿病、中风等特定疾病,能多赔 20%。
增新增住院贴:未理赔太重疾,在 60 岁后住院,天天给付保额的 0.1%作为补助,以 50 万保额为例,天天给 500 元,每年最多付 90 天。
总的来说,新版保障更好,但价格也更贵了,华夏多倍版 2.0 在线下公司里,也算是比力有合作力的。
5、泰康健康有约(智选版) VS 惠健康
泰康是一个很大的团体公司,除了泰康人寿的 惠健康,旗下的泰康养老公司,另有一款性价比更高的 健康有约。
两者具体差别以下:
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间接说结论:
假如在这两款里挑选,我会选 健康有约,不但前 10 年里发生重疾或身死,能多赔 50%,价格也要便宜近 18%。
固然健康有约属于团体保险,可是小我也可以投,具体的可以联系当地保险公司征询。
6、天安健康源2019增强版、恒大恒家保
这两款都是屡次赔付重疾,保障也很是像,前 10 年得重疾,都能多赔 20%,但要在 56 岁前理赔。
这两款产物固然都能癌症屡次赔,但也有一些区分:
赔付次数:健康源 2019 癌症最多赔 3 次,恒家保癌症最多赔 2 次。
间隔时候:健康源 2019 相邻癌症间隔 5 年,恒家保间隔 3 年就行。
不外,这两款的癌症理赔条件,都比力严苛:第二次或第三次癌症必须为新发,或上次癌症已完全减缓才华赔
现在,支流的癌症 2 次赔重疾,不论是癌症的新发、复发、连续、转移都能赔,要加倍宽松。
总的来说,恒大恒家保 要更好一些,不但癌症间隔时候短,价格也便宜一些。
不外这两款产物,性价比都没有 百年超倍保高,大家可以按照自己偏好来挑选。
五、写在末端
买保险黑白常本性化的,有的人只要至公司,有的更垂青性价比。
仅是本日这 20 家至公司,每产业物都大不类似,假如眼光放的更远,另有很多更好的产物可以挑选。
愿你逐平生安喜乐,无疾无忧:)

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