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年年“裁员”,年年利润新高,这是个银行的“鬼故事”

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发表于 2020-1-14 15:34:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
我的关键词 年年“裁员”,年年利润新高,这是个银行的“鬼故事”  网贷
我的关键词 年年“裁员”,年年利润新高,这是个银行的“鬼故事”  网贷 image
银行业是21世纪的恐龙吗?
文 / 巴九灵
遭到互联网与IT技术的冲击,近年来银行业似乎已是嫡黄花,优化网点与裁员的消息经常见诸报端。
这不,2019年举世银行业又“裁员”7万人了。
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小巴在1月13日百度搜索发现的消息
点进消息一看,国外银行裁员垂危是由于负利率情况下存款与存款的利息之差过窄,欧洲地域的银行利润缩水,因而裁撤了部分网点(反过来,当利率规复一般水平常,银行也会重新招聘)。
那末国内呢?
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国有大银行的员工老龄化

有媒体统计了2019年上半年国内15家上市银行(6家国有大行、9家全国性股份行)的在职员工情况。从员工数变化来看,国内的同行们似乎也保存在水深炽热衷。
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数据根源:各银行2019年中报

2019年上半年,这15家大银行的员工总数为223万人。其中国有6大行(工、农、中、建、交、储)的员工总数为180万,占比80%以上。
从员工数变更的角度看,与2018年年末相比,只要浙商银行与浦发银行的员工数是增加的,此外13家银行减员总数到达4.24万人。进一步可以发现,国有6大行的减员数为3.49万人,一样占了减员总数的80%以上。
是国有6大行沉溺了吗?
不,实在只是国有6大行的员工老了。
中国银行业协会曾在2016年展开一项针对银行业员工年龄散布情况的观察,成果表示:国有6大行30岁以下和30岁(含)至40岁员工占比别离为27.24%、20.98%,合计不够50%;
城商行两者的占比别离为43.00%和29.21%,合计超出70%,员工均匀年龄较小;
全国性股份制银行年轻化水平最高,占比别离为39.06%和42.97%,合计超出80%。
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相比起股份行与城商行,几家国有大行的历史要久很多,在展开营业的进程中,随着时候的流逝积聚了更多高龄员工,是以每年自然退休酿成的减员也显得分外狠恶。
以员工数最多的农业银行为例,2018年末,它的员工中有25%以上年龄大于51岁,总人数靠近12万。简单以60岁退休盘算,每年退休的员工数为1.2万人。作为对照,农行2018年淘汰的在职员工数为13616人。
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摘自农业银行2018年年中报
可以说,疏忽新招聘员工数与离职/解雇员工数的影响,农行的减员里大头就是自然退休。
假如考虑新增退休职员的情况,接下来10年农行的减员人数会进一步进步——2018年末农行41岁-50岁的员工数为17.8万,占比高至37.54%。
类似的员工年龄结构一样出现在中行、建行、邮储银行身上。
2018年建行、中行与邮储银行41岁以上员工占比别离为52.24%、40.78%、32.67%。
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工行和交行财报中未表露年龄结构,
故没法对照
以此揣度,假如大家的眼光仍然聚焦在大行上,那末接下来的每一年,关于银行业裁员的消息仍然会反复出现。

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从大树看向整片森林
假如将眼光从范围最大的国有银行身上移开,从几棵大树看向整片森林,就会发现一些之前被疏忽的事变。
2018年,在国内银行系统中,邮储银行跻身国有大型银行之列,国有5大行变成国有6大行;股份行、城商行数目稳定,别离为12家、134家;农村贸易银行从2016年末的1114家增至2018年末的1427家;此外还有民营银行17家、外资银行41家、农村名誉社812家、村镇银行1616家、农村资金互助社45家、特别金融机构4家。
在这4000多家银行中和你发生过营业来往的大要不超出10家,你晓得名字的大要不超出20家,但你不熟悉并不代表那些银行不存在,它们一样是国内银行系统的一部分。
从2009年到2018年,国有5大行的员工数目先增后减,在2015年到达颠峰(邮储银行2016年在香港上市,此前没有公然表露员工人数)。
与此同时,全部银行业的从业职员数目在2017年之前不停连结着增加态势。
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2018年银监会和保监会合并,
银行从业人数不再表露
也就是说,在国有大行的员工数起头渐渐淘汰的2016年、2017年,那些更年轻、更具扩大潜力的中小银行并没有放慢脚步,反而拽着老年老们一路,团体缔造了更多的工作岗位。
一部分银行老态龙钟,一部分银行手轻脚健。这样的分化大要仍会连续一段时候。
从网点总数看,2014年全国银行网点总数为21.71万个,2017年网点数到达近5年最高的22.87万个后,2018年小幅滑落至22.86万个。
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数据根源:中国银保监会

在此时代,有很多银行起头对本来“大而全”的网点举行“轻型化”“智能化”革新,对应的员工革新步伐是从柜员转至客户司理等营销岗位。

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你可以大白成2018年畴前的全数关于银行网点裁撤的报道全数是“预言”而非“究竟”,也可以大白成2018年才是银行受难的起头。
对于这样的网点数变化,不能说互联网技术的成长对银行一点影响都没有,但银行用的“转型”一词,总归比消息报道要确切很多。
那末,银行业到底有没有前程?
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银行业的前程
到现在为止,银行不停活得好好的。
2010年以来,全国贸易银行的总利润每年都在增加,上市银行的总利润经常能占全数上市公司利润的一半。
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数据根源:中国银保监会
互联网固然是在革新银行,但当网点这类外在形式被改变的同时,银行策划的营业却没有改变——设备资金举行跨时空价格交换,简单来说就是发放存款。
P2P、网贷频仍爆雷的现实证实,放存款照旧银行更靠谱。
今世的货币制度是央行印钱发给银行,然后银行放贷给企业,企业的存款转化为存款,银行继续将存款放贷进来。经过这样的形式,货币一轮轮派生。
随着一国经济水平的成长,货币总量总是增加的,银行的营业量也会自然地随之增加。除非经济堕入障碍,否则银行几乎就是一个永续成长的行业。
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对于银行业的信心,还有一个略带点周易的思绪。
塔勒布在《反懦弱》一书中先容过“林迪效应”:对于会自然衰亡的事物,生命每增加一天,预期寿命就会收缩一些,就像人类自己;对于不会自然衰亡的事物,生命每增加一天,意味着更长的预期寿命。
书及第了例子,物理学家查得·哥特年轻时曾参观过柏林墙(查得·哥特参观时有12年的历史)和埃及金字塔(5700年的历史),并猜测后者会比前者存在的时候更长。如我们本日所见,埃及金字塔仍然耸立在尼罗河滨,而柏林墙早已不见踪影。
保存中也能找到类似的例子:一本典范的名著,再过几十年仍然有人阅读,而畅销书常常只能畅销一段时候。
一样,银行借贷的买卖已经做了几千年,小巴估计它在21世纪仍然能继续做下去。
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本篇作者 | 拾月 | 当值编辑 | 李梦清
义务编辑 | 何梦飞 | 主编 | 郑媛眉

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